چگونه پس انداز کردن را بیاموزیم
همانطور که میدانیم، در بعضی مواقع انسانها با شرایطی مواجه میشوند که درامد ماهیانهٔ آنها کمتر از نیازهای روزانه آنها می‌باشد.
به طور مثال: برای انجام یک دورهٔ آموزشی، سفرهای پیش بینی نشده وغیره
به همین دلیل برای برای پیشگیری از این گونه مشکلات مالی می‌توان پس انداز کرد
هر چه زودتر پس انداز کردن را بیاموزید و هر چه می توانید بیشتر پس انداز کنید
با آموختن چگونه پس انداز کردن می‌توان از مخارج بیهوده جلوگیری کرد
می‌توان گفت که همیشه به طور متوسط باید برای ۳- تا ۶ ماه مخارج ثابت ماهیانهٔ خود ذخیره داشته باشیم
حتی در زمان پرداخت قروض خود باید به فکر پس انداز کردن باشیم تا همیشه یک ذخیره مالی برای آیندهٔ خود داشته باشیم
همیشه سعی کنید ۱۰% از درامد خود را پس انداز کنید
پس اندازه خود را در یک حساب جداگانه بگذارید. با داشتن ۲ حساب پس انداز (کوتاه مدت و بلند مدت می‌توان در مواقع ضروری از حساب پس اندازه کوتاه مدت استفاده کرد)
با در دست نداشتن وجه نقد می‌توان از خرج‌های غیر ضروری جلو گیری کرد
با محاسبه دقیق در هنگام خریداری لوازم و کالای با ارزش همیشه باید به این نکته توجه کرد که در طولانی مدت هم ارزش آنها حفظ شود
مخارج روزانه خود را کاهش دهید تا بتوانید با پس انداز خود کالای اساسی زندگی را خریداری کنید
نکته‌های که می توانند به شما در ذخیره کردن کمک کنند
از یک مشاور مالی کمک بگیرید و برای پرسیدن سوال‌ها یتان وقت کافی بگذارید
برای باز کردن یک حساب پس انداز و برای برداشت پول از این نوع حساب‌ها همیشه نیاز به همراه داشتن یک مدرک شناسایی عکس دار دارید
طریقه‌های مختلف پس انداز کردن و همچنین شرایط و شروط پس انداز کردن را در بانک‌های مختلف مقایسه کنید
بهترین طریقه پرداخت به حساب پس انداز، به صورت کسر اتوماتیک از حساب معرفی شده می‌باشد. ( در اتریش بانک ها قراردادی را با صاحبان حساب تنظیم می‌‌کنند که به صورت ماهیانه مبلغ مورد نظر از حساب جاری کسر شده و به حساب معرفی شده پرداخت می‌‌گردد.)
در ضمن همیشه سودی را که به مبلغ ذخیره شدهٔ شما تعلق می‌گیرد دنبال و کنترل کنید
اگر مطمئن هستید که به مبلغ ذخیره شده را برای مدت طولانی احتیاج ندارید، میتوانید پس اندازه تان را در حساب‌های طولانی مدت با سود بیشتر بگذارید
نکته‌های که می توانند به شما در چگونگی استفاده از حساب جاری تان کمک کند
حساب‌های جاری انواع مختلف دارند. هزینهٔ ماهیانه برای استفاده از حساب جاری با توجه به نوع حساب و تعداد برداشت‌های شما از حساب متفاوت می‌باشد. با توجه به شرایط مورد نظر خودتان قرارداد حساب جاری تان را انتخاب کنید
بهتر است از حمل پول نقد بپرهیزید و تمام هزینه‌های ثابت خود را از جمله (کرایهٔ منزل، شارژ ساختمان و غیره را…) از طریق قرارداد با بانک یا اینترنت بانک بپردازید
همیشه باید توجه داشته باشید که در حساب جاری خود بیشتر از حد در آمد تان خرج نکنید
در قراردادی که با بانک برای برداشت هزینه‌های ثابت از حسابتان می‌‌بندید در تاریخی مشخص این مبالغ از قبیل (کرایهٔ خانه) از حسابتان برداشت می شود. اگر در این تاریخ مشخص پول در حسابتان نباشد جریمهٔ نقدی خواهید شد. اگر می‌دانید که در این تاریخ در حساب شما پول نخواهد بود باید تاریخ برداشت را یا از طریق مشاور بانکی و یا از طریق اینترنت بانک تغییر دهید
اگر هر سوال و اشکالی در این مورد دارید با مشاوره بانکی خود ارتباط بر قرار کنید
تمام ریزنویس گردش حسابتان، از قبیل واریز و برداشت پول را می‌توان از دستگاه‌های موجود در بانک دریافت کرد. پرینت حسابتان را دقیقا چک کرده و اگر اشتباهی می‌بینید سریعاً به مشاور بانکی خود اطلاع دهید. در طول ۲ ماه میتوانید اعتراض بکنید. تمام پرینت‌های حساب خود را در پوشه‌ای نگهداری کنید
اگر علاقه به گرفتن یه اعتبار بانکی و یا وام دارید، سعی کنید چند ماه قسط تان را پس انداز کرده باشید. این کار دو حسن دارد. اول اینکه بانک به شما اعتماد می‌کند که شما از عهده پرداخت قسط خود بر می‌‌آیید، دوم اینکه این پول هم به عنوان ذخیره‌ای برای شما می‌باشد
سعی کنید یک بار در سال با مشاور بانکی خود یک قرار ملاقات بگذارید و در بارهٔ موقعیت و برنامه‌های خود با وی مشورت کنید
قبل از گرفتن یک وام و یا اعتبار از بانک باید به چند نکتهٔ کلیدی توجه کرد
آیا واقعا این کالا‌ای را که می‌خواهم با وام بخرم اینقدر مهم است؟ نمی‌‌توانم کمی صبر کنم و مبلغ مورد نظر را ذخیره کنم؟
آیا این خرید یه خرید خوب و منطقی است؟ آیا این خرید یک “نیاز” مبرم است؟ یا فقط یه “آرزوست”؟ آیا این کالا رامیتوانم تا بعد از بازپردخت کامل وام استفاده کنم؟
توانایی پرداخت اقساط این وام را دارم؟این قسط چند در صد (%) از درامد ماهیانه ی مرا در بر می‌گیرد؟ این مبلغ را از درامد ماهیانه‌ام می‌پردازم یا از مبلغ ذخیره؟
این خرید من چه تاثیری در بودجه زندگی و ذخیرهٔ ماهیانه ی من دارد؟آیا این خرید باعث به وجود آوردن یک سری خرج‌های دیگر برای من می شود (مثل خرید یک تلفن همراه) یا باعث می‌‌شود که خرج من پایین بیاید ( مثل خرید یک وسیلهٔ برقی که انرژی کمتر استفاده می‌کند)؟
این وام چقدر برای من هزینه در بر دارد؟ در حساب و کتاب برای باز پرداخت اقساطم خیلی خوش بین نیستم؟ در مورد تمام اتفاقاتی که با گرفتن این وام برایم خواهد افتاد فکر کرده ام؟
بهتر نیست کمی گرفتن وام را عقب بیاندازم و برای امتحان به مدت ۶ ماه قسطی را که باید برای وام بدهم ذخیره کنم تا ببینم که می‌‌توام از عهده‌اش بر بیایم یا نه؟
این وام چه عواقبی برایم دارد؟ آیا خریدم ارزش این وام را دارد؟ ( مثلا برای خرید خانه، موتور یا ماشین… ممکن است بیرزد)
چه راه‌های دیگر به جز گرفتن وام دارم؟
ثبت درآمد و هزینه
لطفا تمام در آمد و هزینه‌های روزانه خود را برای جلسه آینده بنویسید و همراه بیاورید
دقت کنید که روزانه این هزینه‌ها را بنویسید. هر چه دقیق تر بهتر
تمام آنچه که می‌‌نویسید شخصی می‌‌ماند و برای کسی نیست فقط برای تمرین خود شماست
لطفا برای جلسه بعد حتما با خودتان بیاورید، شما با نوشتهٔ خود بیشتر کار خواهید کرد و در کلاس به این احتیاج دارید
تجزیه و تحلیل درآمد و هزینه:(در فایل صورتحساب خود یک ستون برای درامد و هزینه‌های فعلی به نامه “حال” تشکیل دهید
نوشتن لیست تمام درامد و هزینه‌های ماهیانه در یک فایل شخصی به نامه صورتحساب
نکتهٔ بعدی این است که گاه به گاه در هر فصل و هر نیم سال درامد سالانهٔ خود را جمع کرده و بعد تقسیم دوازده کرده و درامد متوسطه خود را حساب کنید
همچنین هر سه ماه یا شش ماه تمام بهره یا سود ذخیرهٔ خود، جریمه ها، کرایه ها، هزینهٔ برق، گاز و غیر در یک سال را حساب کرده تقسیم دوازده بکنید
در آخر یک نتیجه گیری کلی از تفریق تمامی درامد و هزینه‌های خود در یک سال بگیرید
تشکیل یه لیست برای برنامه‌های مالی ( تشکیل یک ستون به نام “برنامه مالی”)
یک برنامهٔ مالی توصیف می‌کند، که شما چه کاری با پول خود انجام خواهید داد
در ستون ” برنامهٔ مالی” بنویسید
تمام درامد‌ها و همچنین منابع درامد جدیدی که شما خواهید داشت
تمام خرج‌ها و هزینه‌ها بدون ذخیرهٔ ماهیانه‌ای که شما خواهید داشت
مقداری که ماهیانه ذخیره خواهید کرد
اگر امکان یا توان پرداخت هزینه‌های خود را نداشتید باید به این موارد فکر کنید
آیا انجام یک هدف و برنامهٔ مالی را میتوانید به بعد موکول کنید
آیا میتوانید به آنچه در برنامهٔ مالی شما بوده (مثلا خرید یک کالا) با مبلغ کمتری هم دسترسی یابید
آیا میتوانید یک برنامهٔ مالی را کنار بگذارید برای رسیدن به یک هدف مالی بهتر و بزرگتر
و دوباره در این باره فکر کنید که چگونه میتوانید درامد بیشتری داشته باشید و چگونه میتوانید از هزینه‌های بیهوده جلوگیری کنید
“عوامل موفقیت” برای رسیدن به اهداف مالی
از همین حالا برای اهداف مالی خود را برنامه ریزی کنید
برای اینکه بدانید، به چه منظور روزانه هزینه می‌کنید، بهتر است حد اقل برای چندین ماه درامد و تمامی هزینه‌های خود را یادشت کنید
برای اهداف مالی که دارید، مثلا زمانی که تصمیم میگیرید برای خرید یک کالای خاص ذخیره کنید، قیمت این کالا را با توجه به مبلغ آن تقسیم به سه یا شش یا دوازده ماه کنید و ببینید که ماهیانه چقدر باید ذخیره کنید تا آن کالا را خریداری کنید.و این مبلغ ماهیانه را در یک حساب جدا پس انداز کنید
ببینید که چگونه میتوانید درامد اضافه داشته باشید
مخارج روزانه خود را به حد اقل برسانید
یک مثل اتریشی می‌گوید ” آنچه را که دوشنبه خرج نکنی، جمعه هنوز خواهی داشت“
اول به فکر اتفاقت و حوادث پیش بینی نشده باش. بستن بیمهٔ (مسکن، حوادث و عمر) بسیار مهم است
بودجه مالی باید همیشه با توجه به مرحله زندگی، وضعیت تأهل، درامد خانواده و سن و سال دوباره تنظیم شود